銀行併購趨勢 | 全省銀行資訊
2019年5月17日—自2001年金融控股法施行以來,共有16家金控公司設立。而少數未被納入金控公司體系內的金融機構,則成為次一波併購標的。除了讓版圖不完全的 ...
臺灣銀行業近20年來歷經數次大規模整併,從金融控股公司成立開始,陸續將銀行、保險、證券、期貨、票券等不同性質之金融機構納入旗下,統整其資源並透過交叉銷售方式,達到規模經濟及提升獲利。自2001年金融控股法施行以來,共有16家金控公司設立。而少數未被納入金控公司體系內的金融機構,則成為次一波併購標的。除了讓版圖不完全的金控公司藉由併購補足金融事業版圖的不足,也讓部分金控公司藉由併購得以強化市場地位。
國內第一波銀行合併風潮始於2001年金控公司開始設立時。銀行業務相較於其他產業,具有同質性高、替代性強、高度監管且資本密集的特性。當時,實體銀行仍是銀行交易的主要平台,銀行之間的併購主要著眼於分行布局與雙方客戶的互補性。因此,除了資產品質及獲利能力外,分行數和分行的可遷移性,成為評價上的重點。當時,銀行局暫停通過設立新分行之設立核准,使得分行執照成為銀行資產負債表的帳外有價證券。
政府當時推動金融控股法的目的,即是期許能藉由整併手段解決長久以來銀行過多的問題,進而擴大規模、改善營運績效,以提高金融體系的穩定度。然而,這一波的合併,未如預期解決銀行數量問題。原因有二:首先,當銀行被納入金控旗下時,除少數案例(如兆豐商銀與中國國際商銀合併)外,僅是成為集團內的子公司,實際上銀行家數並無改變;其次,暫停設立新分行的政策使分行執照形同有價證券,金控在併購後自然不會輕易裁撤分行。
企業併購有各種不同策略目的,而最終之體現是藉由併購綜效的實現而增加股東價值。以我國銀行業之特性,在業務同質性過高且開發新業務不易的狀況下,若無法擴大營業規模來降低營運成本,同時併購時又多以溢價併購,除無法立即產生綜效外,亦可能造成股東報酬率及資產報酬率下降。而且,因併購後雙方團隊之磨合、整合所需投入之資源、成本及各種營運必要調整等因素,往往使費用增加,進一步侵蝕股東權益。然而,透過金融控股公司的整併,可將金控旗下的各事業體進行客戶交換及交叉銷售,藉由深耕客戶來提升營業規模,亦某種程度提升了整體金融業的發展。
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