專家盤點李佳芬保單…單筆保費266萬元建議打破 ... | 全省銀行資訊
2019年7月11日—不過,陳敏莉也說,缺點是缺乏一次性規劃,因此單是在整理保單的過程中,花了不少功夫。這與她過去健診的客戶有相似之處,台灣人很少為 ...
ETtoday新聞雲 記者紀佳妘 報導
高雄市長韓國瑜夫人李佳芬日前在節目上,公開一家五口的保單規劃,其中18張是有現金價值的壽險保單、16張醫療險及意外險等類型的保單,節目也請來專家進行保單健診,發現投保觀念有優缺點,其實也是台灣人常見的迷思,習慣東買一張、西買一張,欠缺完整性的規劃。
專家盤點李佳芬34張保單 「保障兼顧儲蓄」卻欠缺完整規劃
高雄市長夫人李佳芬日前上節目時,一次公開18張保單,讓外界看清楚、說明白,而當天參與這次健檢保單的認證理財規劃顧問(CFP)陳敏莉事後接受《ETtoday新聞雲》訪問時表示,除了這18張有現金價值的壽險保單外,李佳芬同時也帶來16張醫療險、意外險等類型的保單,檢視保單後,可以發現優點是李佳芬有保障和存錢的觀念,特別是在保險的運用上,並沒有失去保險的保障功能,同時也有加保醫療險、意外險等,並不是只有用保單在儲蓄。
不過,陳敏莉也說,缺點是缺乏一次性規劃,因此單是在整理保單的過程中,花了不少功夫。這與她過去健診的客戶有相似之處,台灣人很少為家庭一次性地做完整的財務規劃,不知不覺累積許多保單張數。此舉將會帶來2個負面效果,首先是保額小、保單多、保障細瑣,難以了解保險全貌,後續的管理較為費力,再者是欠缺整體性規劃,有些保重複、有些保障不足而不自知,該案例也反映出多數台灣家庭類似的問題,累積相當多保單卻沒有完整規劃。
認證理財規劃顧問(CFP)陳敏莉
據了解,李佳芬今年投保的保單是為了孩子出國留學而準備的兩年繳的美元利變型壽險,年繳保費8.5萬美元(約新台幣264萬元)。陳敏莉指出,從李佳芬的投保紀錄和她自述所言,從2017年到2019年分別有好幾張保單分別有滿期金到期,就成為她後續為孩子存教育金和美元利變型壽險保單的繳費來源,看起來業務員做了很好的追蹤,及時建議她買新保單,加上她個人對保守的保險商品有偏好,因此將生存金給付重新轉存進幾張金額較大的保單,用保險養保險,將20幾年來的存款再繼續用保險存起來。
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