德意志銀行大裁員、退出股票業務...美國早擺脫金融海嘯,歐洲 ... | 全省銀行資訊
2019年7月12日—美英兩國銀行相較於歐洲、擁有更加良好的體質。原因在於2008年金融海嘯時有提早服藥,將銀行的雜質清過一遍:美國政府允許銀行大量倒閉── ...
全球金融界傳出令人震撼的消息,成立於1870 年,總部位於德國的德意志銀行(Deutsche Bank)宣布即將進行大幅度的企業重組,變動包含退出全球股票銷售與交易業務(Equity Sales & Trading),並減少固定收益(Fixed Income)的業務比例,另外也計畫重整旗下獲利單位,未來將分成四個主要業務部門,以「企業金融(Corporate Bank)」為發展核心,重新聚焦在獲利能力高的業務──當然,經營階層會全部撤換掉一批高級主管(據說領了高額的遣散費用)。
受到業務縮減影響,德意志銀行同時計畫大幅裁撤人力,預計3年內全球裁員18,000人,員工人數從93,000人減少至74,000人,估計能削減60億左右的營運成本;然而到2022 年為止,這間銀行將投入130億歐元發展金融科技、基礎建設以及法律遵循系統,目的在於透過自動化系統取代被裁掉的員工產能──這次德意志銀行將為重整計畫付出74億歐元的代價,連帶2019年及2020年都不會發放任何普通股股利。
德意志銀行一直以來的情況都不好,連續多年經營虧損,2015年連續遭到美國鉅額罰款之後,創下虧損68億歐元的紀錄,經營情況頓時陷入慘澹,很大一部分原因是期間不斷受到全球監管機關的罰款,名義包含操控市場、洗錢疑慮以及不合標準的內控,直到2018 年才勉強轉虧為盈。
背後原因主要是德意志銀行國內外激進的擴張,而且過度追求槓桿交易。舉例來說,德意志銀行2016年的槓桿比率只剩3.5%,快接近監管機關所規定的3%底線,逼得德意志銀行不得不開始收縮全球的業務,2017 年槓桿比率從3.5% 提升到3.8%,2018 年則回升至4.0% ,預計2022 年要達到5%的水準。
德意志銀行退出全球股票業務,必須處分持有的金融資產
如果要進一步說明,必須先了解「風險加權資產(Risk Weighted Asset, RWA)」以及「槓桿曝險(Leverage Exposure)」的定義,前者是銀行持有的投資資產會產生風險,不同類別資產所承擔的風險也不同,例如股票、政府債券、債權、衍生性金融商品等等的資產,監理機關會依據風險的高低給予不同的權重,再乘以資產的帳面值所獲得的加權金額,最後得到風險加權資產。
後者則是假設...
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